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　　钱志敏的骗术核心在于对人性贪婪的精准拿捏。 早在2013年，她就以“李霞”的化名在安徽运作“山茶油项目”传销组织，短短数月吸纳巨额资金后卷款潜逃。 这次经历让她意识到，低端骗局需要升级为更精致的谎言。

　　2014年，她以“花花”的化名重出江湖，伪造清华双博士学历，并精心打造“车祸致残”的励志人设。常年乘坐轮椅、面覆黑纱，在投资推介会上被支持者连人带轮椅高举过头顶，台下人群高呼“你给格锐三年时间，格锐给你三世富贵”。 这种“创业”的同情牌，叠加“高知精英”的光环，成功消解了投资者的戒心。

　　天津蓝天格锐公司成为她的作案平台。 她推出十款理财产品，虚构“治霾神器”“区块链挖矿”等概念，承诺半年内返还1至3倍收益。 为增强可信度，她在全国开设200余家实体门店，组织参观“矿场”，实际是用30元一台收购的废品拼凑的表演道具。

　　钱志敏的商业模式本质是经典的庞氏骗局，但披上了科技与金融的外衣。 她将传销层级制与互联网结合，设立七大区域，每区设“区长”，下层发展多级代理，形成裂变式推广网络。 所有资金通过线上系统流转，规避监管视线。

　　高返利是诱饵的核心。 内蒙古投资者张莉投入6万元后，初期每月准时收到返利，于是拉上亲友追加至30万元。北京的郑正歌甚至投入100多万元，初期返利被重复投入，“雪球”越滚越大，直至2017年7月资金链断裂。 这种“先甜后苦”的套路，让12.8万人深陷其中，涉案金额高达430亿元。

　　更狡猾的是，钱志敏早已布局退路。 她招募无业青年任江涛担任傀儡法人，自己掌控所有资金密码与合同签署权。 2014年至2015年间，她将11.4亿元赃款分散购入6.1万枚比特币，单笔交易控制在5万元以内，且不备注任何信息。 这些比特币的私钥被刻在金属片上，存入加密U盘，成为她跨境逃亡的“隐形金库”。

　　钱志敏对比特币的运用，暴露了虚拟货币在监管盲区中的洗钱风险。 2015年比特币单价仅250美元，她以11.4亿元购入的6.1万枚，到2025年价值已飙升至55亿英镑（约526亿元人民币）。 这种去中心化、匿名性的资产，完美避开了传统金融系统的追踪。

　　她的洗钱链条呈现专业化特征：通过境外注册的交易平台分散购买比特币，利用假护照办理圣基茨投资移民（无需资产来源证明），再以新身份赴英国定居。 在伦敦，她指派管家温简用比特币购买价值2350万英镑的豪宅，却因交易异常触发英国反洗钱调查。 温简最终成为替罪羊，被判刑6年8个月，而钱志敏一度潜逃成功。

　　此案并非个例。 虚拟货币洗钱已形成产业化链条：既有“兑换中介”通过通讯群组收购散户虚拟币转卖给犯罪分子，也有“虚拟币跑分”平台利用跨境支付便捷性转移赃款。 中外监管差异更助长了这一趋势，中国严禁代币发行融资，而境外平台却允许虚拟币与法币自由兑换，使非法资金跨境清洗更为便利。

　　钱志敏的认罪并未给受害者带来实质慰藉，核心矛盾指向比特币的归属权。 根据英国《2002年犯罪收益追缴法》，若无人主张权利，查没资产可能由警方与内政部分享。 这意味着中国受害者需通过繁琐的跨境司法程序证明资金流向，且最多只能追回部分本金。

　　截至2023年，受害者仅收到两次退款，总额不足本金13%，中国公安机关追回的28亿元仅占涉案金额6.5%。 追赃难点在于：比特币增值部分是否算作“犯罪收益”？ 中英两国需协调法律差异，而区块链的匿名性使身份认定困难重重。 英国皇家检察署已启动民事追偿程序，中国警方也提交了区块链追踪证据，但谈判进程缓慢。

　　更残酷的是受害者现状。 一位老人投入80万元养老钱后，如今每天凌晨翻捡垃圾桶“贴补家用”。还有家庭因借贷投资导致破裂，负债者四处躲债。 骗局七年后，多数人仍未从创伤中走出。

　　钱志敏案的本质并非技术创新，而是对人性弱点的系统性利用。 她瞄准的是社会普遍存在的财富焦虑：老年人担忧养老钱贬值，中年群体渴望跨越阶层，年轻人幻想快速致富。 她提供的“解决方案”简单粗暴，用“高科技”包装承诺，用高回报点燃贪婪。

　　类似骗局在全球重复上演。 英国女演员麦吉尔装病诈骗福利金75万英镑，好莱坞骗子塔希尔拉马尼冒充高管毁掉无数追梦者，中国等人伪装“币圈大鳄”诈骗7776万元。 这些案例的共同点在于，骗子始终紧跟时代热点更换线P、区块链到AI理财，但内核永远是庞氏陷阱。

　　监管滞后性放大了风险。 2017年中国叫停虚拟货币交易前，钱志敏已完成赃款转化。英国反洗钱系统虽捕获异常交易，却因司法程序冗长让主犯一度脱身。 专家指出，年化收益超10%的项目需极度警惕，但更多人仍愿赌一把“暴富神话”。

　　钱志敏的比特币仍在区块链上流动，价值每日波动。 这些数字资产见证了一场骗局的膨胀，也映射出金融创新与监管的永恒博弈。 当受害者仍在为追回本金奔走时，英国财政部可能将部分没收资金用于填补公共财政缺口。若成真，是否意味着犯罪成本最终由社会共担？

　　更值得深思的是：骗局中，钱志敏的轮椅博取了同情，比特币提供了隐身衣，而受害者的贪婪成了骗局的燃料。 当技术、欲望与制度漏洞交织，我们究竟该如何定义这场悲剧中的罪与罚？返回搜狐，查看更多